第三者责任险是什么

第三者责任险保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三者责任保险实施强制保险。关于第三者责任险是什么的法律问题，大律网小编为大家整理了交通事故律师相关的法律知识，希望能帮助大家。

第三者责任险保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三者责任保险实施强制保险。

一、第三者责任险的保险责任

1.被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任保险人依照道路交通事故处理办法和保险合同的规定负责赔偿。但因事故产生的善后工作保险人不负责处理。

(1)被保险人允许的驾驶人这里有两层含义一是被保险人允许的驾驶人指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直系亲属或被保险人的雇员或驾驶人使用保险车辆在执行被保险人委派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶人具有营业性的租赁关系。二是合格指上述驾驶人必须持有有效驾驶执照并且所驾车辆与驾驶执照规定的准驾车型相符。只有“允许和“合格两个条件同时具备的驾驶人在使用保险车辆发生保险事故造成损失时保险人才予以赔偿。保险车辆被人私自开走或未经车主、保险车辆所属单位主管负责人同意驾驶人私自许诺的人开车均不能视为“被保险人允许的驾驶人开车此类情况发生肇事保险人不负责赔偿。

(2)意外事故指不是行为人出于故意而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件。车辆使用中发生的意外事故分为

①道路交通事故凡在道路上发生的交通事故属于道路交通事故即保险车辆在公路、城市街道、胡同(里巷)、公共广场、公共停车场发生的意外事故。道路即中华人民共和国道路交通管理条例所规定的“公路、城市街道和胡同(里巷)以及公共广场、公共停车场等供车辆、行人通行的地方。

②非道路事故保险车辆在铁路道口、渡口、机关大院、农村场院、乡间小道等处发生的意外事故。

在我国道路交通事故一般由公安交通管理部门处理。但对保险车辆在非道路地点发生的非道路事故公安交通管理部门一般不予受理。这时可请出险当地政府有关部门根据道路交通事故处理规定研究处理但应参照道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算保险赔款金额。事故双方或保险双方当事人对公安交通管理部门或出险当地政府有关部门的处理意见有严重分歧的案件可提交法院处理解决。

(3)第三者在保险合同中保险人是第一方也叫第一者被保险人或使用保险车辆的致害人是第二方也叫第二者除保险人与被保险人之外的因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员遭受人身伤亡或财产损失在车下的受害人是第三方也叫第三者。同一被保险人的车辆之间发生意外事故相对方均不构成第三者。

(4)人身伤亡指人的身体受伤害或人的生命终止。

(5)财产的直接损毁指保险车辆发生意外事故直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。

(6)依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任指按道路交通事故处理办法和有关法律、法规被保险人(或驾驶人)承担的事故责任所应当支付的赔偿金额。

(7)保险人负责赔偿指保险人按照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予补偿。保险合同的规定指基本险条款、附加险条款、特别约定、保险单、保险批单等所载的有关规定第三者责任险按规定的范围、项目、标准进行赔偿。另外保险人并不是无条件地完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额而是依照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予赔偿无论是道路交通事故还是非道路事故第三者责任险的赔偿均依照道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目、标准作为计算保险赔款的基础在此基础上根据保险合同所载的有关规定计算保险赔款在理赔时还应剔除合同中规定的免赔部分。

(8)善后工作是指民事赔偿责任以外对事故进行妥善料理的有关事项。如保险车辆对他人造成伤害所涉及的抢救、医疗、调解、诉讼等具体事宜。

例1甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失5000元车上货物损失10000元乙厂车辆损失4000元车上货物损失5000元。公安交通管理部门裁定甲厂车负主要责任承担经济损失70为16800元乙厂车负次要责任承担经济损失30为7200元。试计算双方的应获得的赔款。

解甲厂应承担的经济损失(甲厂车损乙厂车损甲厂车上货损乙厂车上货损)x70(50004000100005000)x7016800元

乙厂应承担的经济损失(甲厂车损乙厂车损甲厂车上货损乙厂车上货损)x30(50004000100005000)x307200元

甲、乙厂的车都投保了车辆损失险(按新车购置价确定保险金额)和第三者责任险由于第三者责任险不负责本车上货物的损失所以保险人的赔款计算与公安交通管理部门的赔款计算不一样其赔款计算应如下

甲厂自负车损甲厂车损5000元x703500元

甲厂应赔乙厂(乙厂车损4000元乙厂车上货损5000元)x706300元

保险人负责甲厂车损和第三者责任赔款(甲厂自负车损3500元甲厂应赔乙厂6300元)x(1免赔率15)8330元

乙厂自负车损乙厂车损4000元x301200元

乙厂应赔甲厂(甲厂车损5000元甲厂车上货损10000元)x304500元

保险人负责乙厂车损和第三者责任赔款(乙厂自负车损1200元乙厂应赔甲厂4500元)x(1免赔率5)5145元

结果此案甲厂应承担经济损失16800元得到保险人赔款8330元乙厂应承担经济损失7200元得到保险人赔款5145元。这里的差额部分即保险合同规定不赔的部分。

2.经保险人事先书面同意被保险人给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用保险人负责赔偿。赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算最高不超过责任限额的30。

二、第三者责任险的责任免除

1)保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任保险人均不负责赔偿

(1)被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。

被保险人或其允许的驾驶人所有或代管的财产包括被保险人或其允许的驾驶人自有的财产或与他人共有财产的自有部分或代替他人保管的财产。

对于有些规模较大的投保单位“自有的财产可以掌握在其所属各自独立核算单位的财产范围内。例如某运输公司下属甲、乙两个车队各自独立核算由运输公司统一投保第三者责任险后甲队车辆撞坏甲队的财产保险人不予负责甲队车辆撞坏乙队的财产保险人可予以负责。

第三者责任险在财产损失赔偿上掌握的原则是保险人付给受害方的赔款最终不能落到被保险人手中但碰撞标的均投保了车辆损失险的可酌情处理。

如甲、乙两车被保险人都是同一个单位而且在财务核算上也是同一核算单位。两车均单独投保第三者责任险甲、乙两车相撞造成两车不同程度损坏保险人不予赔偿。

又如甲、乙两车被保险人都是同一个单位而且在财务核算上也是同一核算单位。甲车投保了车辆损失险及第三者责任险乙车单保第三者责任险两车碰撞。甲车损失10000元、乙车损失5000元甲车负主要责任(承担70的责任)、乙车负次要责任(承担30的责任)。赔偿方式是保险人赔偿甲车的车辆损失险7000元乙车的一切损失及应承担甲车的30的经济责任一概不予赔偿。(2)本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。私有车辆、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产。具体有以下4种情况

①私有、个人承包车辆的被保险人家庭成员可根据独立经济的户口划分区别。

例如父母、兄弟多人各自另立户口分居家庭成员指每户中的成员而不能单纯按是否直系亲属来划分。夫妻分居两地虽有两个户口因两者经济上并不独立实际上是合一的所以只能视为一个户口。

本条应遵循一个原则肇事者本身不能获得赔偿即保险人付给受害方的赔款最终不能落到被保险人手中。

②私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员所有或代管的财产。指被保险人或其允许的驾驶人及其家庭成员自有的财产或与他人共有财产的自有部分或他们代替他人保管的财产。

③私有车辆车辆所有权属于私人的车辆。如个人和私营企业等的车辆。

④个人承包车辆以个人名义承包单位、他人的车辆。

(3)本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

本车上的一切人员和财产指意外事故发生的瞬间在本保险车辆上的一切人员和财产包括此时在车上的驾驶人。这里包括车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员以及吊车正在吊装的财产。

2)保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆(含挂车)或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。

保险车辆拖带车辆(含挂车)或其他拖带物二者当中至少有一个未投保第三者责任险。无论是保险车辆拖带未保险车辆还是未保险车辆拖带保险车辆都属于保险车辆增加危险程度超出了保险责任正常所承担的范围故由此产生的任何损失保险人不予赔偿(公安交通管理部门的清障车拖带障碍车不在此列)。但拖带车辆和被拖带车辆均投保了车辆损失险的发生车辆损失险责任范围内的损失时保险人应对车辆损失部分负赔偿责任。

3)下列损失和费用保险人不负责赔偿

(1)保险车辆发生意外事故致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信中断的损失以及其他各种间接损失。

保险车辆发生保险事故受损后丧失行驶能力从受损到修复这一期间被保险人停止营业或不能继续运输等损失保险人均不负责赔偿。

保险车辆发生意外事故致使第三者营业停止、车辆停驶、生产或通讯中断和不能正常供电、供水、供气的损失以及由此而引起的其他人员、财产或利益的损失不论在法律上是否应当由被保险人负责保险人都不负责赔偿。

(2)精神损害赔偿指因保险事故引起的、无论是否依法应由被保险人承担的任何有关精神损害的赔偿。

三、第三者责任险责任限额的确定

第三者责任险每次事故的最高赔偿限额是保险人计算保险费的依据同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿金额的最高限额。

1)每次事故的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定。确定方式如下

(1)在不同区域内摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分4个档次2万元、5万元、10万元和20万元摩托车、拖拉机的每次事故最高赔偿限额因不同区域其选择原则是不同的与汽车保险费率规章有关摩托车、拖拉机定额保单销售区域的划分相一致。即广东、福建、浙江、江苏4省直辖市(北京、上海、天津、重庆)计划单列市(深圳、厦门、宁波、青岛、大连)各省省会城市各自治区首府城市属于A类最低选择5万元其他区域属于B类最低选择2万元。

(2)除摩托车、拖拉机外的其他汽车第三者责任险的最高赔偿限额分为6个档次5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上且最高不超过1000万元。例如6座以下客车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次供投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。

2)主车与挂车连接时发生保险事故保险人在主车的责任限额内承担赔偿责任。发生保险事故时挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和以主车赔偿限额为限。

注意挂车投保后与主车视为一体是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险而且是主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的均视同是由主车引起的保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的发生保险事故后被保险人应向承保主车的保险公司索赔还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔偿。

四、第三者责任险的赔偿处理

(一)免赔率的规定

根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任保险人在保险单载明的责任限额内按下列免赔率免赔

(1)负全部责任的免赔率为20负主要责任的免赔率为15负同等责任的免赔率为10负次要责任的免赔率为5。

(2)违反安全装载规定的增加免赔率10。

(二)第三者责任险的赔偿

保险事故发生后保险人按照道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。

未经保险人书面同意被保险人自行承诺或支付的赔偿金额保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的保险人不承担赔偿责任。

第三者责任险的赔偿依据和赔偿标准

(1)保险车辆发生第三者责任事故时应当依据我国现行道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。

(2)根据保险单载明的责任限额核定赔偿金额。

①当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过责任限额时

赔款责任限额x(1免赔率)

②当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额时

赔款应负赔偿金额x(1免赔率)

(3)自行承诺或支付的赔偿金额指不符合道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定且事先未征得保险人同意被保险人擅自同意承担或支付的赔款。

(三)一次性赔偿原则

赔款金额经保险人与被保险人协商确定后对被保险人追加的索赔请求保险人不承担赔偿责任。汽车第三者责任险应遵循一次性赔偿结案的原则保险人对第三者责任险保险事故赔偿结案后对被保险人追加受害人的任何赔偿费用不再负责。

(四)保险的连续责任

被保险人获得赔偿后保险合同继续有效直至保险期限届满。第三者责任险的保险责任为连续责任。保险车辆发生第三者责任保险事故保险人赔偿后无论每次事故是否达到保险责任限额在保险期限内第三者责任险的保险责任仍然有效直至保险期满。