交通事故责任强制保险理赔程序

涉及人员伤亡或事故损失超过交强险分项赔偿限额或事故一方没有投保交强险的应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。(一)符合机动车交通事故责任强制保险条例第二十二条规定的情形(二)接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书(三)受害人必须抢救且抢救费用已经发生抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目(四)不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。第四步赔偿处理一、赔偿原则保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。交通事故不属于保险责任或者应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用保险人不予以支付。关于交通事故责任强制保险理赔程序的法律问题，大律网小编为大家整理了交通事故律师相关的法律知识，希望能帮助大家。

交通事故责任强制保险理赔程序

第一步接报案和理赔受理

一、接到被保险人或者受害人报案后应询问有关情况并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。

涉及人员伤亡或事故损失超过交强险分项赔偿限额或事故一方没有投保交强险的应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。

二、保险人应对报案情况进行详细记录并录入业务系统统一管理。

三、被保险机动车发生交通事故的应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。

索赔须知必须通俗、易懂并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料

(1)索赔申请书机动车行驶证机动车驾驶证被保险人身份证明领取赔款人身份证明。

(2)事故证明材料交通事故责任认定书调解书(或简易事故处理书交通事故自行协商处理协议书或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书)。

(3)损失情况证明车辆定损单车辆修理发票财产损失清单。

(4)人员费用证明医院诊断证明医疗费报销凭证误工证明及收入情况证明伤残鉴定书死亡证明被扶养人证明材料户籍证明。

第二步查勘和定损

一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后有责方车辆的保险公司应进行查勘对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的无责方保险公司也应进行查勘定损。

二、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。

三、事故涉及多方保险人但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件未能进行查勘定损的保险人可委托其他保险人代为查勘定损受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。接受委托的保险人应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。

第三步垫付和追偿

一、抢救费用垫付条件

同时满足以下条件的可垫付受害人的抢救费用。

(一)符合机动车交通事故责任强制保险条例第二十二条规定的情形

(二)接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书

(三)受害人必须抢救且抢救费用已经发生抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目

(四)不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。

二、垫付标准

(一)按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。

(二)被抢救人数多于一人且在不同医院救治的在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊也可以根据医院和交警的意见在限额内酌情调整。

三、垫付方式

自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起及时向抢救受害人的医院出具承诺垫付抢救费用担保函或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户不进行现金垫付。

四、追偿

对于所有垫付的案件保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用(诉讼费、律师费、执行费等)、追偿费用后全额冲减垫付款。

第四步赔偿处理

一、赔偿原则

保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。

二、赔偿时限

保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内对是否属于保险责任作出核定并将结果通知被保险人对属于保险责任的在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内赔偿保险金。对不属于保险责任的应当书面说明理由。

三、抢救费用支付

因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后先行支付受害人的抢救费用。支付标准和支付方式参照本实务第三节二、三的规定执行。

交通事故不属于保险责任或者应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用保险人不予以支付。

四、赔款计算(一)基本计算公式

保险人在交强险各分项赔偿限额内对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿

1.总赔款∑各分项损失赔款死亡伤残费用赔款医疗费用赔款财产损失赔款

2.各分项损失赔款各分项核定损失承担金额即

死亡伤残费用赔款死亡伤残费用核定承担金额

医疗费用赔款医疗费用核定承担金额

财产损失赔款财产损失核定承担金额

3.各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。

注“受害人”为被保险机动车的受害人不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人下同。

(二)当保险事故涉及多个受害人时

1.基本计算公式中的相应项目表示为

各分项损失赔款∑各受害人各分项核定损失承担金额即

死亡伤残费用赔款∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额

医疗费用赔款∑各受害人医疗费用核定承担金额

财产损失赔款∑各受害人财产损失核定承担金额

2.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。

3.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为

被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交强险分项赔偿限额×事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/(∑各受害人分项核定损失承担金额)。

(三)当保险事故涉及多辆肇事机动车时

1.各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内对受害人的分项损失计算赔偿。

2.各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例对受害人的各分项损失进行分摊。

某分项核定损失承担金额该分项损失金额×适用的交强险该分项赔偿限额/(∑各致害方交强险该分项赔偿限额)

注①肇事机动车中的无责任车辆不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。

②无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。

一方全责一方无责的无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。

一方全责多方无责的无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。

多方有责一方无责的无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限在各有责方车辆之间平均分配。

多方有责多方无责的无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限在各有责方车辆之间平均分配。

③肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆视同投保机动车参与计算。

④对于相关部门最终未进行责任认定的事故统一适用有责任限额计算。

3.肇事机动车均有责任且适用同一限额的简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊

(1)对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失

某分项核定损失承担金额受害人的该分项损失金额÷(N1)

(2)对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失

某分项核定损失承担金额受害人的该分项损失金额÷N

注①N为事故中所有肇事机动车的辆数。

②肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆视同投保机动车参与计算。

4.初次计算后如果有致害方交强险限额未赔足同时有受害方损失没有得到充分补偿则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的按分配结果赔付各方超过剩余赔偿限额的则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。

(四)受害人财产损失需要施救的财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。

(五)主车和挂车在连接使用时发生交通事故主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。

若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。

主车与挂车由不同被保险人投保的在连接使用时发生交通事故按互为三者的原则处理。

(六)被保险机动车投保一份以上交强险的保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任起期在后的不承担赔偿责任。

(七)对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金原则上在其他赔偿项目足额赔偿后在死亡伤残赔偿限额内赔偿。

(八)死亡伤残费用和医疗费用的核定标准

按照最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉规定的赔偿范围、项目和标准公安部颁布的道路交通事故受伤人员伤残评定(GB186672002)以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。

例1A、B两机动车发生交通事故两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元B车车上人员医疗费用7000元死亡伤残费用6万元另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元医疗费用赔偿限额为1万元死亡伤残赔偿限额为11万元则

(一)A车交强险赔偿计算

A车交强险赔偿金额受害人死亡伤残费用赔款受害人医疗费用赔款受害人财产损失赔款

B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额B车车上人员医疗费用核定承担金额财产损失核定承担金额

1.B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额60000÷(21)60000元

2.B车车上人员医疗费用核定承担金额7000÷(21)7000元

3.财产损失核定承担金额路产损失核定承担金额B车损核定承担金额

1000÷25000÷(21)5500元超过财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为2000元。

其中A车交强险对B车损的赔款财产损失赔偿限额×B车损核定承担金额÷(路产损失核定承担金额B车损核定承担金额)

2000×5000÷(1000÷25000)1818.18元

其中A车交强险对路产损失的赔款财产损失赔偿限额×路产损失核定承担金额÷(路产损失核定承担金额B车损核定承担金额)

2000×(1000÷2)÷(1000÷25000)181.82元

4.A车交强险赔偿金额600007000200069000元

(二)B车交强险赔偿计算

B车交强险赔偿金额路产损失核定承担金额A车损核定承担金额

1000÷22000÷(21)2500元超过财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为2000元。

例2A、B两机动车发生交通事故A车全责B车无责A、B两车车损分别为2000元、5000元另造成路产损失1000元。设A车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元B车适用的交强险无责任财产损失限额为100元则

(一)A车交强险赔偿计算

A车交强险赔偿金额B车损失核定承担金额路产损失核定承担金额

500010006000元超过财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为2000元。

(二)B车交强险赔偿计算

B车交强险赔偿金额A车损核定承担金额

2000元超过无责任财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为100元。

B车对A车损失应承担的100元赔偿金额由A车保险人在交强险无责财产损失赔偿限额项下代赔。

第五步支付赔款

一、支付赔款

有关赔付情况应按规定及时上传至机动车事故责任交强险信息平台。未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖“×年×月×日出险负××(全部、主要、同等、次要)责任××(有无)造成死亡”条形章。

二、单证分割

如果交强险和商业三者险在不同的保险公司投保如损失金额超过交强险责任限额由交强险承保公司留存已赔偿部分发票或费用凭据原件将需要商业保险赔付的项目原始发票或发票复印件加盖保险人赔款专用章交被保险人办理商业险索赔事宜。

第六步直接向受害人支付赔款的赔偿处理

一、发生受害人人身伤亡或财产损失且符合下列条件之一的保险人可以受理受害人的索赔

(一)被保险人出具书面授权书

(二)人民法院签发的判决书或执行书

(三)被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利

(四)法律规定的其他情形。

二、受害人索赔时应当向保险人提供以下材料

(一)人民法院签发的判决书或执行书或交警部门出具的交通事故责任认定书和调解书原件

(二)受害人的有效身份证明

(三)受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据

(四)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

经被保险人书面授权的还应提供被保险人书面授权书。

三、赔款计算

保险事故涉及多个受害人的在所有受害人均提出索赔申请且受害人所有材料全部提交后保险人方可计算赔款。

(一)事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的按实际损失计算赔偿。

(二)各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为

被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交强险分项赔偿限额×事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/(∑各受害人分项核定损失承担金额)。

例3A车肇事造成两行人甲、乙受伤甲医疗费用7500元乙医疗费用5000元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元则A车交强险对甲、乙的赔款计算为

A车交强险赔偿金额甲医疗费用乙医疗费用

7500500012500元大于适用的交强险医疗费用赔偿限额赔付10000元。

甲获得交强险赔偿10000×7500/(75005000)6000元

乙获得交强险赔偿10000×5000/(75005000)4000元

第七步结案和归档

一、理赔单证

保险人向被保险人或受害人支付赔款后将赔案所有单证按赔案号进行归档。必备单证包括

(一)保单抄件

(二)报案记录、被保险人书面索赔申请

(三)查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书、医疗费用原始票据及费用清单、赔款计算书(以上原始票据由查勘定损公司留存)。

(四)行驶证及驾驶证复印件被保险人和受害人的身份证明复印件(如直接支付给受害人)

(五)公安机关交通管理部门或法院等机构出具的合法事故证明、有关法律文件及其他证明当事人自行协商处理的协议书

(六)其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的有关证明、协议及文字记录

(七)赔款收据、领取赔款授权书。

二、满限额提前结案处理机制

(一)适用条件

同时满足以下条件属于交强险赔偿责任的事故

1.涉及人员伤亡医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额

2.被保险人申请并提供必要的单据。

(二)基本原则

对于涉及人员伤亡的事故损失金额明显超过保险车辆适用的交强险医疗费用赔偿限额或死亡伤残赔偿限额的保险公司可以根据被保险人的申请及相关证明材料在交强险限额内先予赔偿结案待事故处理完毕、损失金额确定后再对剩余部分在商业险项下赔偿。

相关证明材料包括

1.索赔申请书机动车行驶证机动车驾驶证被保险人身份证明领取赔款人身份证明

2.交通事故责任认定书

3.人员费用证明医院诊断证明医疗费报销凭证死亡证明被扶养人证明等。

(三)基本流程

1.被保险人提出索赔申请。

2.被保险人提供必要单证。

3.保险公司在收到索赔申请和相关单证后进行审核对于根据现有材料能够确定赔款金额明显超过医疗费用限额或死亡伤残限额的案件应由医疗审核人员签署意见在5日内先予支付赔款。不再涉及交强险赔付的对交强险进行结案处理。