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债权抵押借款流程是什么，债权抵押借款有什么风险？
张嘉娱律师2022.02.09660人阅读
导读：
很多时候企业会将自己拥有的债权作抵押向银行或金融机构借款，下面给大家讲解：债权抵押借款流程是什么，债权抵押借款有什么风险？如果利率上涨，不良债权抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。那么债权抵押借款流程是什么，债权抵押借款有什么风险？。大律网小编为大家整理如下相关知识，希望能帮助大家。
很多时候企业会将自己拥有的债权作抵押向银行或金融机构借款，下面给大家讲解：债权抵押借款流程是什么，债权抵押借款有什么风险？如果利率上涨，不良债权抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。关于债权抵押借款流程是什么，债权抵押借款有什么风险？的法律问题，大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识，希望能帮助大家。
企业之间经常会有各种各样的债权债务往来，这是资金的一种流通方式，也是企业发展所需要的，当企业的资金紧张时，就必须向其他企业或银行借资，而借款就需要以一定的东西做抵押担保。很多时候企业会将自己拥有的债权作抵押向银行或金融机构借款，下面给大家讲解：债权抵押借款流程是什么，债权抵押借款有什么风险？
一、债权抵押借款流程
１、申请：企业提出贷款担保申请。
２、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。
３、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
４、担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。
５、放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。
６、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
二、债权抵押借款有什么风险
１、违约风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其不良债权中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。
２、流动性风险
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的不良债权贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而不良债权抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
３、经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的不良债权抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的呆坏账，极易导致银行的信用危机甚至破产。
４、利率风险
利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，不良债权抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得不良债权贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
三、普通债权能否质押
根据《担保法》的规定，抵押权的客体有动产和不动产，债权属于权利，所以债权不能抵押，但是债权可以进行质押。
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