个人不良资产债权转让流程

个人不良资产债权转让流程

1、资产重组

资产重组包括企业重组、债务重组、资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。

其实是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中主要使用的一种方式。

2、诉讼追偿

司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段。有些企业经营困难，但并不表明丧失完全的还款能力，有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源，但一些企业无视信用，找各种借口拖延归还，利用各种手段逃债。通过起诉追索债务，能加大对债务人履约的力度，同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的繁琐报批手续。

3、债权转股权

债权转股权指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。

4、多样化出售

(1)公开拍卖。公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。不良资产采用公开拍卖处置方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。该处置方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产，如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。

(2)协议转让。协议转让是指在通过市场公开询价，经多渠道寻找买家，在无法找到两个以上竞买人，特别是在只有一个买主的情况下，通过双方协商谈判方式，确定不良资产转让价格进行转让的方式。它主要适用于：标的市场需求严重不足，合适的买主极少，没有竞争对手，无法进行比较选择的情况。

(3)招标转让。招标转让是指通过向社会公示转让信息和竞投规则，投资者以密封投标方式，通过评标委员会在约定时间进行开标、评标，选择出价最高、现金回收风险小的受让者的处置方式。具体有公开招标转让和邀请招标转让两种。该处置方式适用于标的价值大，通用性差，市场上具有竞买实力的潜在客户，但经一定渠道公开询价后，至少找到三家以上的投资者。

不良资产执行期间能否转让

不良资产执行期间可以再次转让，但是要按照规定满足相关条件，其注意事项如下：

1、既然属于债权的转移，那么就应按照《民法典》的规定，具备一系列法律要求的条件。收购双方之间签订的合法有效的债权转让协议以及按照法律规定向债务人的通知，《民法典》规定，债权人转让债权，不需要经过债务人同意，债权人仅有通知义务，即要让债务人知道其不需要再向原债权人履行义务，而是要向新的债权人履行相应的义务。

2、要对债务人做全面的调查，可以从债务人的资信、经营现状、工商登记变更以及涉诉情况(诉讼包括对外的商业行为引发的诉讼以及与内部人员因劳动关系类纠纷等形成的劳动争议诉讼)等方面着手，这样可以对所要收购债权(即不良资产)的最后可实现性作出评估。

3、受让人应对不良资产上是否向原债权人以外的其他人设立抵押权或其他担保物权进行审查。如果未尽职审查，对于早已设定担保权利的不良资产，受让人可能因担保物权的优先实现而不能最终得到完整的财产权利。

4、受让人与转让人基于调查的结果对转让的资产价格协商确定合理的价格。受让人可以自行委托资产评估机构对欲受让的不良资产作出价值评估，这样可以对资产的实际价值做到全面了解，不至于在与转让人协商确定价格时作出不合理的结论。

5、对受让债权的法律时效问题进行审查。我国民法上对权利人行使权利的时效作了明确规定，一般不超过3年，因此，受让人欲收购不良资产，就要对目标的时效进行了解。如债权已超过法定的诉讼时效，则其购买获得的将会是无法实现权利的资产。

债权转让的法律效力怎么认定

1、债权由原债权人让与第三人后，原债权人脱离与原债的关系，第三人取代而转为债权人。

2、当债权发生转移时，附从于其的权利如抵押权、留置权、利息债权、违约金债权及损害赔偿请求权等也一并转移。

3、原债权人应把有关债权的全部证明问转交给新债权人，债权证明文件包括债务人出具的借据、票据、合同文书、往来电话书信等。

4、原债权人对债权的瑕疵，负担保的责任。