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保险事故处理步骤是什么
李维律师2022.01.29564人阅读
导读：
保险事故的处理包括以下程序一、报案与立案发生了保险事故通常称为出险。保险法第21条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后应当及时通知保险人。”通知保险人是一项法定义务对于保险人正确理赔极为重要。否则保险人不予赔偿。那么保险事故处理步骤是什么。大律网小编为大家整理如下相关知识，希望能帮助大家。
保险事故的处理包括以下程序一、报案与立案发生了保险事故通常称为出险。保险法第21条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后应当及时通知保险人。”通知保险人是一项法定义务对于保险人正确理赔极为重要。否则保险人不予赔偿。关于保险事故处理步骤是什么的法律问题，大律网小编为大家整理了交通事故律师相关的法律知识，希望能帮助大家。
保险事故的处理包括以下程序
一、报案与立案
发生了保险事故通常称为出险。出险后通知保险公司发生了保险事故即为报案。一般情况下投保人、被保险人或者受益人最有可能最早得知保险事故的发生。保险法第21条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后应当及时通知保险人。”通知保险人是一项法定义务对于保险人正确理赔极为重要。一方面保险人可以采取必要的措施防止损失的扩大另一方面可以及时调查损失发生的经过搜集证据正确理赔。
1、保险事故的通知内容主要是通知义务人知悉的保险事故发生和造成保险标的的损失情况。具体包括包括保险单号、被保险人姓名、出险时间、事故原因和性质、出险地点、受损标的的种类、范围以及损失程度、与报案人联系的方式等。当然投保的方式不同需要通知的内容也略有不同。如人身保险中通知的内容还包括就诊医院、诊断结果等。
2、保险事故通知的时间保险法规定为“及时”但尚无确切的时间要求。一般在具体的保险合同中约定有“保险事故通知条款条款”。如中国保险公司家庭财产保险附加盗窃险条款规定被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后应保存现场向当地公安机关如实报案并在24小时内通知保险人。否则保险人不予赔偿。
家庭人身意外伤害保险条款中有“投保人、被保险人或受益人应于知道或应该知道保险事故发生之日起5日内通知保险人。否则投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延所致保险人增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外“等内容。保险合同中对于出险通知有约定的投保人、被保险人和受益人就应当按照合同约定的期限履行通知义务。如果保险合同中未约定具体时间可以由投保人、被保险人或受益人自行掌握但基本要求是及时通知。关于通知迟延或者未履行通知义务所承担的责任保险法也未明确规定可由保险人与投保人、被保险人或者受益人商定在保险合同中约定。
3、通知的方式可以采用书面方式也可以采用口头方式。但合同中约定须以书面方式进行的则应以书面方式通知保险人或代理人。常见的通知方式有电话、传真、书信或到保险单载明的保险人办事机构报案、业务员转达等。报案时要填妥报案通知书作为索赔的依据。
4、对于存在非正常原因导致保险事故可能性的案件如车祸、凶杀、不明原因死亡等以及保险事故造成对第三者的损害可能会引发诉讼的案件除了向保险公司报案外还应该及时向公安、交警等政府执法部门报案以便尽快侦破案件尽快理赔。
保险公司接到报案后应该积极开展定损核赔工作在与保险底单核对无误后着手立案。立案时应将被保险人姓名、保险单号码、出险的时间、地点、原因以及损失约数等详细记录下来并请被保险人填写出险通知书(一式二份)。根据被保险人报送的出险通知书抄录有关保险单副本和批本一份以便查勘理解前能了解承保的有关情况做到心中有数。对于需要现场核查的案件保险公司应派人赶赴事故现场了解情况并进行施救。
二、施救与查勘
当保险标的遭遇危险时为了防止损失扩大而采取某种控制危险的措施即为施救。施救的目的是将危险控制在萌芽状态将损失降到最低。例如在火灾保险中发现保险标的失火就应该应该积极有效的灭火在洪水或其他自然灾害危害保险标的时就应该立即组织防洪抢险最大限度地减少各种损失的发生。
1、施救的主体。保险法第42条规定“保险事故发生时被保险人有责任尽力采取必要的措施防止或者减少损失。”可见施救的主体为被保险人。如前所述保险事故发生时投保人、被保险人或者受益人均有及时通知保险人的义务。保险人接到报案后应该尽快立案并立即派人介入。在许多情况下保险人介入时正是施救过程中。还由于牵涉到施救费用等问题保险人往往与被保险人一起制定施救方案完成施救过程。况且施救的本意是为了减少损失其直接的结果是可以减少保险人的赔付金额。因此保险人也应该是施救的主体。
2、施救的费用指当被保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故是被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人等采取措施抢救保险标的以防止损失的扩大而支出的费用。
保险法第42条规定“保险事故发生后被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用由保险人承担。”这是因为保险人是施救结果的最大受益人。由于险种不同对施救费用项目和金额的约定也有所不同。例如在车辆损失险条款中施救费用是一个单独的保险金额而在第三者责任险中施救费用则不是一个单独的赔偿限额。
又如车辆损失险中以下施救保护费用可以补偿保险车辆发生火灾时被保险人或者允许的驾驶人员适用非专业消防单位的消防设备的合理费用和设备损失车辆出险后被保险人雇用吊车及其他车辆进行抢救的费用将出险车辆拖运到修理厂的运输费用抢救过程中因抢救而损坏他人的财产应由被保险人承担赔偿的费用抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成保险车辆的损失扩大的费用和增加的支出对当地确实不能修理经保险公司同意去外地修理的移送费等等。
如果造成人员伤亡道路交通事故处理办法规定保险人应该赔偿的合理费用还包括医疗费、误工费、护理费、就医交通费、住院伙食补助费、残疾者生活补助费(伤残鉴定费需经保险人同意)、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费、伤亡者直系亲属及合法代理人参加交通哦哦哪个非事故调处的误工费、交通费、住宿费等。保险车辆出险后其停车费、保管费、扣车费、罚款以及精神损失补偿费、困难补助费、被保险方处理事故人员的生活补助费、招待费、送礼费以及其他超过规定的费用保险公司则不负赔偿责任。
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