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个人非法放贷罪立案标准
李维律师2023.06.14323人阅读
导读：
具体而言，可以参考如下的立案标准：1. 判断放贷人是否明知自己的放贷行为属于&ldquo,二、个人非法放贷罪的构成要件根据我国相关法律的规定，构成个人非法放贷罪需要具备以下要件：1. 情节严重：放贷人以非法手段放贷，贷款利率严重超出正常市场利率，严重侵犯了消费者的利益，情节比较严重,个人非法放贷罪是指自行或者经过私人之间的联系，借贷双方没有经过合法的金融机构进行贷款行为，本文将围绕个人非法放贷罪的立案标准进行探讨。
个人非法放贷罪是指自行或者经过私人之间的联系，借贷双方没有经过合法的金融机构进行贷款行为，本文将围绕个人非法放贷罪的立案标准进行探讨。
个人非法放贷，这种非法借贷往往会导致被害人在缺乏风险意识的情况下，不知不觉地高利贷、走向破产。相比于传统的银行贷款，个人非法放贷的利率往往要高得多，因此这种行为也被称为“黑吃黑”的借贷方式。
一、个人非法放贷罪的特点主要表现在：
1. 自行约定贷款利率，没有经过合法的金融机构，严重侵害了消费者的利益。
2. 借款方在缺乏风险意识的情况下轻信了放贷人，承担了极高的风险。
3. 放贷人从中获取了非法收益，通过高额的利息变相地发起了非法经济活动。
二、个人非法放贷罪的构成要件
根据我国相关法律的规定，构成个人非法放贷罪需要具备以下要件：
1. 情节严重：放贷人以非法手段放贷，贷款利率严重超出正常市场利率，严重侵犯了消费者的利益，情节比较严重。
2. 自行约定利率：放贷人与借款人之间的贷款利率没有经过合法金融机构的认可，是双方私下约定的，与正常的金融借贷没有任何关系。
3. 非法获利：放贷人通过高额的贷款利率获取非法收益，对消费者施以不正当的利益侵害。
三、个人非法放贷罪的立案标准
想要认定个人非法放贷罪是否构成，需要依据上述构成要件进行综合判断。具体而言，可以参考如下的立案标准：
1. 判断放贷人是否明知自己的放贷行为属于“贷款非法收益”并且持续时间超过法定期限。
2. 判断借款人是否知晓放贷人的“非法放贷”行为并且是否存在故意参与放贷行为的迹象。
3. 判断放贷人和借款人之间的“放贷契约”是否存在，包括放贷金额、利率、借款期限、偿还方式等具体内容。
4. 判断放贷人和借款人之间的勾结程度。如果双方之前有其他经济往来记录，或者存在其他违法记录，则可以考虑重定罪。
五、个人非法放贷罪法律案例分析
在实际的司法实践中，判定个人非法放贷罪是否成立，需要根据具体案例的情况来具体判断。以下是具体案例分析：
案例一：
甲某与乙某之间自行约定高额贷款利率，停息后又需要加收罚息，乙某无力偿还，于是发生了一件严重的金融争端。最终，经过公安机关的侦查，刑事诉讼程序被启动，甲某便被判处了2年徒刑。
本案的立案标准主要包含在判决的罪名中：“以非法占有为目的，在未取得国家金融监管部门许可的情况下，或者未经金融机构授信借款的情况下，向他人提供高利贷，数额巨大，数额在100万元以上，且数额特别巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金或者没收财产”。
案例二：
张某在微信群里发布广告，不明身影的李某与其联系，分别借款15万、10万和5万，总计借款30万。出借人如果转账或通过其他方式将钱数交给放贷人，则认定为违法放贷。此案最终，张某被法院认为，其非法放贷行为构成了 “非法占有罪”。
本案中刑事立案标准主要包括以下几点：
1. 确定两人之间的放贷契约存在。
2. 认定放贷人明知放贷是非法的，并且有意非法占有借款金额。
3. 分析借款人的认知能力和风险认识能力，看是否存在使之误认为放贷人为合法金融机构导致上当受骗的情形。
个人非法放贷罪是一种不可取的金融方式，不仅侵犯了消费者的劳动成果和利益，而且可能使借款方处于无尽的财务窘境。因此，公安机关、法院等相关机构仍需加强预防、取缔这些黑市放贷行为的力度，以保障公民合法权益。
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