民间借贷利息算法

通过本文对民间借贷利息算法的分析，我们可以得出以下结论：在进行民间借贷时，利息应该按照年利率来计算，并且利率不得超过24%。如果借贷双方约定的利率超过了法律规定的上限，那么这个协议将被认为是无效的。

在现代社会中，民间借贷已经成为非常普遍的一种金融活动。然而，借贷双方在确定利息时常常会出现纠纷。本文大律网小编将为您详细分析民间借贷利息算法，并通过案例和法律依据阐明其合理性。

什么是民间借贷利息？

民间借贷利息是指借贷款金额所产生的利息。在进行借贷活动时，借贷双方可以自行协商确定利息数额，但是在实际操作中往往会出现争议。因此，对民间借贷利息的计算方法进行明确定义，对于维护公平和司法稳定具有非常重要的意义。

民间借贷利息算法

根据《利息法》的规定，利息应当按照年利率计算。因此，在进行民间借贷时，应该将协商的利息按照年利率进行换算。例如，如果双方协商的是月利率，那么就需要将月利率乘以12来计算年利率。

此外，《利息法》还规定了利息的最高上限。目前，我国法律规定的利率上限为24%。因此，在进行民间借贷时，利率不得超过24%。如果双方协商的利率超过了24%，那么这个协议将被认为是无效的。

民间借贷中的三类利息：

1借期内利息

即在当事人约定的借款期间内计收的利息

2逾期利息

即在借款期间经过后、截止借款清偿前，就未偿还的本金所计收的利息3迟延履行期间的加倍部分债务利息

即未按照生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务而另行计收的利息由于根据《民事诉讼法》（2021年修正）第260条规定的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，所以逾期利息的计算又可以分为两段：一段是生效法律文书确定的履行期限届满前，一段是生效法律文书确定的履行期限届满后。对于后者，生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。

没有约定或约定不明的情形：

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称法释〔2020〕17号）第24条的规定，在当事人之间就借款利息没有约定或约定不明的情况下，法院是否支持出借方对于利息的主张，应当按照以下情形分别处理：             

自然人之间:           没有约定不支付利息,    约定不明不支付利息

仅一方为自然人或法人、其他组织之间: 没有约定不支付利息,约定不明时结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息所谓没有约定或约定不明，是就“借期内利息”而言，当事人之间对于逾期还款的利息没有约定或约定不明，不影响权利人对于逾期利息的主张。

借期利息：

根据法释〔2020〕17号第25条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。需注意，该规定同样适用于逾期利息。

逾期利息：

根据法释〔2020〕17号第29条等规定，对于逾期利息的处理应当区分以下不同情形：

1明确约定逾期利息：不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍

2明确约定借期内利息但没有约定逾期利息：出借人得主张自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息。

3没有约定借期内利息也没有约定逾期利息：出借人得主张自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任。

4迟延履行期间的一般债务利息：根据生效法律文书确定的方法计算

另外，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

与下述超过生效法律文书确定的履行期间后产生的利息相比，该利息属于一般债务利息。对此，《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（2014年8月1日）（下称《迟延履行利息司法解释》）第1条第2款规定：“迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。”

五、迟延履行期间的加倍部分债务利息：

《民事诉讼法》（2021年修正）第260条规定，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。上述《迟延履行利息司法解释》第1条规定：加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。但是该解释第7条第1款规定：本解释施行时尚未执行完毕部分的金钱债务，本解释施行前的迟延履行期间债务利息按照之前的规定计算；施行后的迟延履行期间债务利息按照本解释计算。而《最高人民法院关于在执行工作中如何计算迟延履行期间的债务利息等问题的批复》（2009年5月11日）对于迟延履行期间债务利息的计算有不不同的规定。

据此，履行期间的债务利息应分两部分进行计算：

第一部分：根据上述批复，截止2014年7月31日，迟延履行期间的债务利息=法律文书确定的金钱债务（含利息等）×同期贷款基准利率（日）×2×迟延履行期间（参照相应期限的人民银行贷款基准利率，按利率变动分段计算）。

第二部分：根据上述司法解释，自2014年8月1日起截止履行完毕之日，加倍部分债务利息=尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。两部分计算结果相加即为需计收的迟延履行期间的债务利息。

2014年8月1日前迟延履行期间的债务利息计算的基数包括债务本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、评估费、鉴定费、公告费等因诉讼或仲裁所支出的费用，但不包括案件受理费、保全费及其他申请费。

需注意，根据《民事诉讼法》（2021年修正）第260条的规定，未按照法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，都应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。支付加倍部分债务利息或迟延履行金是一项法定义务而非约定义务，无论当事人双方是否有约定、法律文书是否有记载，只要出现本法律条款规定的情形，就应当予以适用。也即，不论据以执行的生效法律文书中是否引用《民事诉讼法》（2021年修正）第260条的规定，在被执行人未按期履行金钱给付义务的情况下，申请执行人均有权要求被执行人支付。

法律依据

《利息法》第十一条规定：“借款人应当按照约定支付利息；没有约定或者约定不明确的，应当按照利率公开，履行支付利息义务。利率公开由国务院制定，发布利率公告。”

《利息法》第十二条规定：“利息的计算以年为单位。没有约定利率的，不逾越人民银行公布的同期贷款基准利率；约定的利率超过人民银行公布的贷款基准利率的，以约定利率为上限。”

通过以上法律规定的明确规定，我们可以看出在民间借贷中，计算利息应该按照年利率进行，同时双方协商的利率不得超过法律规定的上限。

通过本文对民间借贷利息算法的分析，我们可以得出以下结论：在进行民间借贷时，利息应该按照年利率来计算，并且利率不得超过24%。如果借贷双方约定的利率超过了法律规定的上限，那么这个协议将被认为是无效的。如果遇到法律实务问题可以咨询本页面在线律师。