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应收账款质押担保的方式

姚平律师2021.12.11516人阅读
导读:

《物权法》自2007年10月1日起施行后,因其第二百二十三条第六项规定“应收账款”可以用作质物,故应收账款作为一种新的担保方式进入了市场的视野。同时,由于该法第二百二十八条规定“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。至此,应收账款质押的设立无论是在法律规定层面上,还是实务操作层面上,都已经得到了完善。因此,只有向中国人民银行征信中心办理出质登记,应收帐款质押的质权方能发生效力。那么应收账款质押担保的方式。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

《物权法》自2007年10月1日起施行后,因其第二百二十三条第六项规定“应收账款”可以用作质物,故应收账款作为一种新的担保方式进入了市场的视野。同时,由于该法第二百二十八条规定“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。至此,应收账款质押的设立无论是在法律规定层面上,还是实务操作层面上,都已经得到了完善。因此,只有向中国人民银行征信中心办理出质登记,应收帐款质押的质权方能发生效力。关于应收账款质押担保的方式的法律问题,大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识,希望能帮助大家。

《物权法》自2007年10月1日起施行后,因其第二百二十三条第六项规定“应收账款”可以用作质物,故应收账款作为一种新的担保方式进入了市场的视野。同时,由于该法第二百二十八条规定“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立”,故在中国人民银行于2007年10月1日颁布中国人民银行机构令(2007)第4号,即《应收账款质押登记办法》后,中国人民银行征信中心配套建立的“应收账款质押登记公示系统“就成为前述法律规定的官方公示公信机制,为应收账款质押的设立、查询、异议确立了操作的平台。至此,应收账款质押的设立无论是在法律规定层面上,还是实务操作层面上,都已经得到了完善。

1、申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》;

2、法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;

3、三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;

4、抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;

5、表明真实贸易背景的经济合同和相关单据;

6、公司董事会同意质押决议书;

7、明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书。

1、以应收帐款出质的,当事人必须签订书面的质押合同。《物权法》第228条规定:“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”根据《物权法》第229条及210条有关权利质权的法律适用以及质权合同的形式和内容的规定,应收帐款质押合同的签订可参照动产质权合同的形式、内容进行。设立应收帐款质权,当事人必须签订书面合同,合同内容应包括金额、期限、支付方式、债务人名址、产生应收帐款的基础合同、基础合同的履行程度等等。质押合同对于作为质押标的的应收帐款的描述应当尽可能详细以使之特定化。

2、向人民银行征信中心办理出质登记,质权自办理出质登记时发生效力。根据《物权法》的规定,应收帐款质押必须经信贷征信机构办理出质登记才能发生效力。根据中国人民银行《应收账款质押登记办法》第2条的规定,中国人民银行征信中心是我国应收帐款质押的登记机构。因此,只有向中国人民银行征信中心办理出质登记,应收帐款质押的质权方能发生效力。在公共征信机构办理出质登记,社会公众可以通过向该征信机构查询的方式获得应收帐款的质押情况,进而使该质押具有公示公信力,同时还可在一定程度上防止出质人在质押存续期间将该应收帐款非法转让或者重复质押给第三人。

3、就应收帐款质押事项通知应收账款的债务人。《物权法》对于应收帐款质押是否需通知应收帐款的债务人没有明确规定。所以,应收账款债权人以其对债务人的债权设定质押担保,属债权处分范畴,依据《合同法》的规定,如果应收账款债权人设定质押没有通知应收账款债务人,则不具有对抗债务人的效力。

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  • 应收账款质押的效力

    翁玉素律师

    北京市元甲律师事务所

    翁玉素

    应收账款质押的效力

    内容:就设质应收账款主张优先受偿的权利。制止出质人和设质应收账款债务人损害质权人质权实现的行为。在应收账款付款期限先于主债务清偿期限届至的情况下,质权人可以和出质人协商将应收账款款项用于提前清偿主债务,或者向双方同意的第三者提存。此外当事人也可以在质押合同中预先约定,届时将上述已收应收账款存入出质人在质权人处开立的特定保证金账户,或者将有关款项直接转化为出质人在质权人处开立的存单,并继续作为主债权的担保。在出质应收账款债权本身同时附带有一定的抵押、质押或者保证作为担保的情况下,质权人的质权效力可以追及上述担保利益。那么应收账款质押的效力。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 什么是债权权利质权中的应收账款质押?

    张芸律师

    北京市元甲律师事务所

    张芸

    什么是债权权利质权中的应收账款质押?

    内容:法律上,应收账款是一种债权,应收账款质押是一种权利质押。这些债权与普通应收账款债权的区别在于,这些债权由于有一定的书面凭证作为记载而表征化和固定化了,一定程度上已经具备了物化的性质。而普通应收账款债权由于不具备类似的权利凭证作为表征,在权利的公示、权利的期限及金额以及支付方式等要素方面仍存在不确定性,从而在作为质押的标的方面存在一定的不足。在此情形下,权利质权的重要性得以凸现。那么什么是债权权利质权中的应收账款质押?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    张芸律师
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  • 任冰峰律师

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  • 作为质押标的的应收账款具备哪些特点?

    陈明月律师

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    陈明月

    作为质押标的的应收账款具备哪些特点?

    内容:若次债务人能够签署质押协议,则应在协议中明确应收账款回笼的监管专用账户信息,要求次债务人承诺将清偿的应收账款全部支付至该监管账户,支付至其他账户的回款不视为对应收账款的清偿;若次债务人无法签署质押协议,则应向次债务人发送应收账款回款付款通知书明确监管专用账户信息等事项,并取得次债务人同意将清偿的应收账款全部支付至监管账户且支付至其他账户的回款不视为清偿的书面确认文件。若出质人拟使用应收账款回款,应事先取得质权人的书面同意,质权人可根据应收账款的清偿情况,酌情考虑是否要求债务人提供其他担保措施。那么作为质押标的的应收账款具备哪些特点?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    陈明月律师
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  • 应收账款质押贷款的风险分析

    林艳英律师

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    林艳英

    应收账款质押贷款的风险分析

    内容:在贷款未清偿前,如出质人不行使或怠于行使时效权利,将可能使合同债权超过诉讼时效,成为自然债权,除非应收账款债务人自愿履行,贷款银行不可能从应收账款债务人那里获得清偿,使质押担保失去意义,因此应防范应收账款时效性风险。那么应收账款质押贷款的风险分析。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    林艳英律师
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  • 应收账款质押担保的方式

    龙珊律师

    北京市元甲律师事务所

    龙珊

    应收账款质押担保的方式

    内容:《物权法》自2007年10月1日起施行后,因其第二百二十三条第六项规定“应收账款”可以用作质物,故应收账款作为一种新的担保方式进入了市场的视野。同时,由于该法第二百二十八条规定“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。至此,应收账款质押的设立无论是在法律规定层面上,还是实务操作层面上,都已经得到了完善。因此,只有向中国人民银行征信中心办理出质登记,应收帐款质押的质权方能发生效力。那么应收账款质押担保的方式。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 赵金保律师

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  • 什么是应收管理质押,应收管理质押应具备哪些特征?

    王熙律师

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    王熙

    什么是应收管理质押,应收管理质押应具备哪些特征?

    内容:应收账款质押作为法定担保方式之一,实践中多被非房地产企业运用以获得融资。此外,基于特定的与人身性质不能分割的缘由产生的应收账款债权,也不适宜作为质押标的。为此,各承认应收账款质押国家的立法,都对质押合同关于用于应收管理质押的描述,作出尽可能详尽的要求,否则在面临诉讼时,就可能得不到法院的支持。因此,从保障银行债权的角度出发,一方面,银行在选取用于应收管理质押时应确保该应收账款债权尚未超过诉讼时效;另一方面,在融资期限内也要对应收账款债权的时效予以充分关注,及时督促出质人中断诉讼时效。那么什么是应收管理质押,应收管理质押应具备哪些特征?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    王熙律师
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  • 刘晓红律师

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  • 应收账款质押的法律解读

    刘晓红律师

    北京市元甲律师事务所

    刘晓红

    应收账款质押的法律解读

    内容:(二)应收账款质押的概念与特点所谓应收账款质押,是指应收账款的债权人将其对债务人的应收账款之债权向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。而由票据、存款单、仓单、提单等表彰的债权质押,在设立、公示和实行方面与应收账款质押有着诸多不同,因此另有专门条文对其加以规制。那么应收账款质押的法律解读。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    刘晓红律师
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  • 吴梦云律师

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  • 应收账款质押和转让有哪些不同?

    李维律师

    北京市元甲律师事务所

    李维

    应收账款质押和转让有哪些不同?

    内容:下面为大家详细介绍:应收账款质押和转让有哪些不同?应收账款转让登记是对抗善意第三人的要件,未经登记,不得对抗善意第三人。但为了控制风险,应当仅接受应收账款全额质押,不能接受应收账款部分质押。综上,应收账款转让与质押在法律适用、生效条件、权利实现方式等方面均存在巨大差异。那么应收账款质押和转让有哪些不同?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    李维律师
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  • 张芸律师

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  • 应收账款质押权实现方式有哪些?

    于海明律师

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    于海明

    应收账款质押权实现方式有哪些?

    内容:我国《物权法》并没有明确规定应收账款质权的具体实现方式,根据《物权法》第229条,权利质权参照适用动产质权的规定,可推知我国应收账款质权的实现方式,包括以下三种:协议折价、拍卖、变卖。除了以应收账款折价需要与出质人达成一致外,质权人以拍卖、变卖的方式行使质权的,可以直接委托有关拍卖、变卖机构进行,拍卖、变卖成交后,根据《合同法》第80条规定出质人或者质权人通知次债务人,自通知到达次债务人之日起,发生应收账款转让的效力。那么应收账款质押权实现方式有哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    于海明律师
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  • 许瑞林律师

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  • 应收账款作担保要登记吗?

    翁玉素律师

    北京市元甲律师事务所

    翁玉素

    应收账款作担保要登记吗?

    内容:应收账款和一般的财产权利不同,应收账款质押必须经信贷征信机构办理出质登记,才能发生效力。由于应收账款不同于一般的财产权利,其在设定、登记以及转让等方面存在特殊性,因此法律有必要对其设定以及效力等做出特别规定。应收账款出质应符合书面要式和登记生效的条件。如此便可起到防止出质人在存续期间将该应收账款非法转让或将其重复质押给其他人的情况发生,从而为质权人能够顺利实现质权提供了非常有利力的保障。有关应收账款作担保是否要登记等详细内容由催天下小编将为大家详细解答。这是《物权法》关于应收账款质押的强制性规定。那么应收账款作担保要登记吗?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    翁玉素律师
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  • 郭铭芝律师

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    擅长:建设工程、债权债务、交通事故、合同纠纷

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  • 应收账款质押率一般多少?应收账款质押规定是怎

    任冰峰律师

    北京天用律师事务所

    任冰峰

    应收账款质押率一般多少?应收账款质押规定是怎

    内容:不存在合同纠纷或其他法律纠纷,产生应收账款的基础合同合法有效;用于设定质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。出质的应收账款基础合同中无禁止或限制转让、限制披露、设定抵销权、可延期付款、账户控制等特殊限制约定;应收账款到期日应不晚于所担保债务的到期日。那么应收账款质押率一般多少?应收账款质押规定是怎。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 黄东洁律师

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    擅长:婚姻家庭、房产纠纷

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  • 应收账款质押的概念与特性

    黄东洁律师

    北京市元甲律师事务所

    黄东洁

    应收账款质押的概念与特性

    内容:但对于是否应承认应收账款质押制度以及该制度应当如何构建和适用,学界和实务界尚有诸多不同意见。本文拟以公示机制的构建为中心,在法律层面上全面解读应收账款质押制度。所谓应收账款质押,是指应收账款的债权人将其对债务人的应收账款之债权向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。而由票据、存款单、仓单、提单等表彰的债权质押,在设立、公示和实行方面与应收账款质押有着诸多不同,因此另有专门条文对其加以规制。与其他权利质相比,应收账款质押有自己的明显的特点。那么应收账款质押的概念与特性。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    黄东洁律师
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  • 应收账款质押的效力的怎样的?

    周春花律师

    北京市元甲律师事务所

    周春花

    应收账款质押的效力的怎样的?

    内容:4、对出质应收账款债权的担保利益的追及权在出质应收账款债权本身同时附带有一定的抵押、质押或者保证作为担保的情况下,质权人的质权效力可以追及上述担保利益。那么应收账款质押的效力的怎样的?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 崔玉君律师

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    擅长:债权债务、合同纠纷、民间借贷

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  • 应收账款质押的发展趋势

    张旭律师

    北京市元甲律师事务所

    张旭

    应收账款质押的发展趋势

    内容:顺应交易成本最小化的要求,应当认为应收账款证券化融资代表了其发展趋势。不同于应收账款质押和应收账款保理中融资主体就单个应收账款一对一的质押方式,应收账款证券化融资是一种多对多的质押方式。应收账款证券化是具有风险性的金融活动,需要有专业的信用评等机构,对资产状况予以评级。总之,应收账款证券化融资有效地解决应收账款质押所面临的困境,而且顺应了担保物权从担保财产向投资财产的发展趋势。那么应收账款质押的发展趋势。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 作为担保方式,应收账款质押有哪些先天缺陷?

    杨一凡律师

    北京天用律师事务所

    杨一凡

    作为担保方式,应收账款质押有哪些先天缺陷?

    内容:在应收账款适格、质押合法有效、前述抗辩均不成立的前提下,应收账款优先权的行使还会受到哪些先天限制?解决这一问题,有助于了解应收账款质押的基因缺陷,下面催天下小编将为大家解答。那么作为担保方式,应收账款质押有哪些先天缺陷?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    杨一凡律师
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姚平律师

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