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住房抵押贷款和房屋按揭有什么区别
郭铭芝律师2022.02.09324人阅读
导读：
众所周知，房屋抵押是指借款人有权处分房屋，以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。住房抵押贷款是指开发商、银行和购房者参与住房开发建设的一种购买行为。而房屋抵押的客体是抵押人有权处分的房屋，且必须是已经建成并办妥房地产权证的现楼。那么住房抵押贷款和房屋按揭有什么区别。大律网小编为大家整理如下相关知识，希望能帮助大家。
众所周知，房屋抵押是指借款人有权处分房屋，以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。住房抵押贷款是指开发商、银行和购房者参与住房开发建设的一种购买行为。而房屋抵押的客体是抵押人有权处分的房屋，且必须是已经建成并办妥房地产权证的现楼。关于住房抵押贷款和房屋按揭有什么区别的法律问题，大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识，希望能帮助大家。
众所周知，房屋抵押是指借款人有权处分房屋，以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。住房抵押贷款是指开发商、银行和购房者参与住房开发建设的一种购买行为。那么住房抵押贷款和房屋按揭有什么区别呢？对于这个问题很多人不清楚，所以下面催天下小编为大家解答。
1、法律关系的客体不同
房屋抵押与房屋按揭虽都与抵押有关，但法律关系的客体不同。
房屋按揭的客体是所购的房产，目前银行实务中按照按揭房屋的形态将按揭分为甲类按揭贷款(楼花按揭)、乙类按揭贷款(现楼按揭)和在建工程按揭。而房屋抵押的客体是抵押人有权处分的房屋，且必须是已经建成并办妥房地产权证的现楼。
2、法律关系主体上的不同
房屋抵押的主体涉及三方当事人：借款人、贷款人(也可称为抵押权人)、房屋抵押人，而房屋抵押人即是有权处分房屋的人，既可以是借款人本人，也可以是借款人之外的第三人。房屋按揭的主体是购房人(借款人)、房产商、按揭银行(贷款人)。
特别要指出的是，房屋抵押中的贷款人既可以是银行等金融机构，也可以是企事业单位法人、自然人或其他机构，但房屋按揭中通常有按揭银行的参与，即贷款人必须是银行。
3、贷款用途和目的上的不同
房屋抵押中借款人的目的是为了融入资金，既可以用于购房，也可以用于其他项目的投资，不一定必须用于购买房屋或从事工程建设，贷款人的目的是为了贷出资金、取得利润并保证资金安全;
房屋按揭中购房人向银行所借款项，只能是专款专用，其目的是为了购买楼花、或现房，或用于在建工程的开发，按揭银行的目的是为了贷出款项、取得利润并保证资金安全，房产商参与提供担保的目的是为了卖出房屋。
4、买卖合同以及担保合同标的物的区别
在房屋按揭中，房屋买卖合同的标的与担保合同的标的应该具有同一性，即所购房屋按揭给银行提供但保的房屋是相同的，同时，对于期房而言，由于该房屋有尚未建造或正在建造，即尚未建成的期房，最终能否顺利建成，是一个未知数，是有一定风险的。而具体的结果主要取决于开发商的履约能力，因此，其实质应是一种期待权。
而房屋抵押合同中标的物与抵押物可以不具有同一性，它是以自己或他人合法拥有的房物作为提供担保的抵押物。且该抵押物是现实存在的，是一种既得权。
5、法律关系内容上的不同
房屋抵押只涉及两个法律关系：主债权债务关系和抵押关系。而房屋按揭则涉及多种法律关系：
①按揭人(购房人)因购房和房屋开发商之间产生的商品房买卖关系;
②按揭人因支付购房款向银行贷款而产生的与按揭权人之间的按揭贷款关系;
③按揭人将所购商品房作为按约向银行偿还贷款本息的担保所产生的按揭贷款担保关系;
④房屋开发商为了确保按揭人清偿贷款而与银行产生的保证关系;
⑤为了避免资金划拨中的麻烦，购房人授权银行以购房人的名义将贷款划入开发商的账户而形成的委托关系。
在这些错综复杂的法律关系中，商品房买卖关系是按揭的基础性法律关系，按揭贷款关系是按揭的核心关系，担保关系、保证关系是按揭的从法律关系。
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